Fim da faculdade e primeiro emprego? Ajude o seu filho a poupar melhor

A saída da faculdade e a entrada no mundo do trabalho são marcos importantes na vida de qualquer jovem, representando um passo definitivo no início da vida adulta, rumo a uma maior independência financeira. Na procura do primeiro emprego, poupar é fundamental. Já com os primeiros salários, somam-se novos desafios financeiros para os jovens: o que fazer com os primeiros rendimentos? Comprar um carro, um novo telemóvel ou outro objeto há muito tempo desejado? Investir numa viagem de sonho? Ou preparar uma poupança para sair da casa dos pais?

Perante a inexperiência inicial de quem recebe os primeiros ordenados, qualquer ajuda é valiosa. Sobretudo a dos pais. Caso o seu filho esteja nesta fase de transição, o seu apoio é fundamental para o ajudar a poupar e a tomar as melhores opções financeiras para o futuro.

Recorra à sua experiência e ao seu conhecimento para transmitir ao seu filho bons conselhos rumo à independência financeira. Lembre-se, no entanto, de adaptar as suas estratégias financeiras a esta geração nativa digital, com um estilo de vida bastante diferente das anteriores e com novas ferramentas digitais ao dispor – que dão uma ajuda extra na altura de poupar. Para o apoiar nesta tarefa, recordamos alguns bons conselhos, também adaptados à era digital, que podem fazer a diferença.

1. Fazer compras inteligentes com ajuda virtual

Em qualquer etapa da vida, há um sinal de alerta nas finanças pessoais a que se deve estar sempre atento: despesas mais elevadas do que os rendimentos. Como tal, é importante conversar com o seu filho sobre a necessidade de controlar os gastos, em prol de uma futura independência financeira. Uma forma de o fazer é incentivar as compras inteligentes, com recurso a um equipamento que o seu filho até conhece bem: o smartphone. Com a vasta oferta de lojas online, é fácil comparar preços sem sair de casa: depois, é só escolher a opção mais vantajosa. Através do smartphone é possível também consultar rapidamente novos descontos e promoções, que permitem poupanças relevantes nas compras.

2. Estabelecer objetivos de curto, médio e longo prazo

Para um jovem é, naturalmente, mais fácil estabelecer objetivos de curto prazo, porque a vida é para ser vivida no presente e no momento. Já a definição de metas financeiras de longo prazo – por exemplo, poupar uma parte do salário para dar entrada para a compra de uma casa – parece ser uma tarefa mais difícil de assimilar. Não é, pois, de estranhar que com a entrada no mercado de trabalho e com os primeiros salários a serem depositados na conta bancária, muitos jovens se sintam tentados em gastar uma parte substancial dos seus rendimentos para satisfazer objetivos de consumo de curto prazo. Aqui pode ter um papel pedagógico no apoio os seus filhos na definição de objetivos de curto, médio e longo prazo para a alocação do dinheiro e, desta forma, contribuir para a sua independência financeira.

3. Poupar nos serviços de streaming

A geração do seu filho, a Geração Z, nativa digital, que começa a entrar no mercado de trabalho, é também uma geração ávida de serviços de entretenimento por subscrição, incluindo as famosas plataformas de streaming para filmes, séries, música ou jogos. Estas plataformas podem representar uma fatia importante do orçamento mensal do seu filho, mas poupar no entretenimento e cultura não significa necessariamente cortar com estes serviços e com um estilo de vida a que ele está habituado. Pode sugerir-lhe, por exemplo, uma análise detalhada de todas as subscrições, para perceber se há ofertas repetidas ou que já não usa – mas, sobretudo, se há vantagens em associar diversas subscrições por um preço de conjunto mais em conta. Alguns serviços de streaming oferecem um plano de subscrição familiar com contas individuais e acessos diferenciados para cada membro da família - esta pode ser uma opção interessante se o seu filho morar em sua casa.

4. Dar uso ao lado artístico, reutilizar e até encontrar uma fonte de rendimento extra além do primeiro emprego

Outra característica típica da Geração Z é a criatividade. Um estudo da Wunderman Thompson Intelligence revelou que 77% destes adolescentes e jovem adultos passam o tempo livre em atividades artísticas e criativas, quando estão offline. Se o seu filho também se enquadra neste perfil, pode juntar o útil ao agradável e arranjar formas de reaproveitar e transformar objetos avariados ou obsoletos e dar-lhes um novo uso – seja na área têxtil, mecânica, carpintaria, decoração ou bricolage. Não só vai poupar, ao evitar comprar produtos novos, como está a adotar um comportamento mais sustentável. Além disso, o seu filho pode até descobrir uma fonte de rendimento extra, vendendo as criações através de plataformas online, por exemplo.

5. Gerir o orçamento com a ajuda de apps

As gerações anteriores aprenderam a fazer orçamentos familiares usando uma caneta e uma folha de papel que era dividida em duas colunas: uma para os rendimentos mensais, outra dedicada às despesas correntes. Mais tarde, as contas eram feitas em Excel. Hoje, estes exercícios parecem completamente ultrapassados aos olhos da Geração Z porque existem diversas apps financeiras, que constituem uma ferramenta poderosa para ajudar os jovens a monitorizar os seus gastos do dia a dia, a gerir o seu orçamento pessoal e a investir. Ponha a tecnologia a “jogar” a favor da saúde financeira dos seus filhos.

6. Multiplicar dinheiro com os instrumentos financeiros corretos

Se hoje colocar mil euros num saco, fechá-lo numa caixa e só daqui a 20 anos voltar a abrir, quando o fizer já não terá mil euros. Na verdade, o valor real do montante que está no saco será inferior porque, com a inflação, o dinheiro vai perdendo valor. Por essa razão, é importante aprender a investir as poupanças. Fale com os seus filhos sobre o funcionamento do mundo financeiro, dê-lhe a conhecer as diversas aplicações disponíveis, clarifique os riscos e as potencialidades associadas a cada instrumento financeiro e apoie-o a maximizar o montante que conseguir amealhar. Na Zurich, através de parcerias com as entidades bancárias Banco CTT, ABANCA e Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), disponibilizamos diversas soluções financeiras, como os seguros Unit-Linked, que permitem rentabilizar investimentos. Estes são só alguns tópicos de poupança que pode partilhar com o seu filho. Nesta fase de entrada na idade adulta, tão importante rumo a um futuro próspero, seja o conselheiro que o seu filho precisa para ganhar maior independência financeira. Ofereça-lhe a sua experiência adquirida em temas financeiros e, em troca, poderá até tirar partido das competências da Geração Z e aprender mais sobre ferramentas digitais vocacionadas para a poupança. Na Zurich, estamos sempre disponíveis para o aconselhar tendo em vista a proteção financeira da sua família.